미국에서 정신건강 치료를 찾다 보면 크게 두 종류의 기관을 만나게 됩니다. 바로 개인 진료소와 공공 지역사회 정신건강 프로그램입니다. 둘 다 실제적이고 전문적인 치료를 제공합니다. 다만 각각 다소 다른 상황에 맞게 마련되어 있으며, 접근하는 방식도 다릅니다. 이 안내서는 각각이 무엇인지 설명하고, “개인”이라는 단어에 대한 흔하고 비용 부담으로 이어질 수 있는 오해를 바로잡으며, 어디서부터 시작할지 결정하는 데 도움을 드립니다.

개인 진료소 치료

개인 진료소란 치료사, 심리학자, 또는 정신과 의사가 혼자 또는 소규모 그룹으로 운영하는 자신만의 진료실을 말합니다. 보통은 누군가의 소개 없이도 전화, 이메일, 온라인 예약을 통해 직접 연락할 수 있습니다.

개인 진료의 가장 큰 장점은 선택의 폭입니다. 담당 의료 제공자를 직접 고를 수 있으므로, 전문 분야(트라우마, 불안, 가족치료 등), 사용하는 언어, 또는 나를 더 잘 이해해 줄 수 있는 공통된 배경이나 정체성을 기준으로 나에게 맞는 사람을 찾을 수 있습니다. 다만 인기 있는 의료 제공자는 대기 명단이 있을 수 있으며, 비용 처리 방식은 각자 확인해야 합니다(자세한 내용은 바로 아래에서 설명합니다).

공공 및 지역사회 정신건강

공공 부문은 사회 안전망 역할을 합니다. 이는 카운티 및 지역사회 정신건강센터(Community Mental Health Centers, CMHC)와 인증된 지역사회 행동건강 클리닉(Certified Community Behavioral Health Clinics, CCBHC)으로 구성됩니다. 이러한 프로그램은 메디케이드(Medicaid) 대상자, 무보험자, 그리고 많은 지원이 필요한 중증 정신질환자를 포함해 모든 사람을 대상으로 마련되어 있습니다.

이곳의 장점은 폭넓은 서비스입니다. 한 클리닉에서 상담, 정신과 진료 및 약물치료, 위기 대응, 사례관리, 다른 서비스 연계 지원까지 한곳에서 받을 수 있습니다. 특히 CCBHC는 지불 능력이나 거주지와 상관없이 도움을 요청하는 누구든 진료해야 합니다. 요금은 소득에 따라 정해지므로 비용 때문에 진료를 거부당하는 일은 없습니다. 명칭은 주(state)마다 다릅니다. 미시간주에서는 지역사회 정신건강 서비스 프로그램(Community Mental Health Services Programs, CMHSP)을 통해 공공 시스템이 운영되며, 뉴욕주는 각 카운티를 통해 주 규제를 받는 프로그램을 운영합니다.

지역사회 보건센터는 연방 자격 보건센터(Federally Qualified Health Center, FQHC)라고도 불리며, 이 안전망의 또 다른 부분입니다. 많은 곳이 일반 진료와 함께 정신건강 상담도 제공합니다. 법에 따라 지역사회 보건센터는 소득에 따른 할인 요금제를 반드시 제공해야 하며, 지불 능력이 없다는 이유로 환자를 거부할 수 없습니다(Rural Health Information Hub). 소득에 따른 할인 요금제란 소득과 가구원 수를 기준으로 소득이 낮을수록 요금이 낮아지는 제도이므로, 신청할 때 최근 급여명세서 같은 소득 증빙 서류를 지참하십시오. 가까운 센터는 findahealthcenter.hrsa.gov에서 찾을 수 있습니다.

두 경로를 나란히 비교하면 다음과 같습니다.

	개인 진료소	공공 및 지역사회 프로그램
비용	대부분 보험이나 메디케이드(Medicaid)를 받아 소액의 코페이만 낼 수 있음. 일부는 소득에 따른 차등 요금제 제공	요금은 소득에 따라 정해지며, CCBHC나 지역사회 보건센터는 지불 능력이 없다는 이유로 진료를 거부할 수 없음
접근 방법	전화, 이메일, 온라인으로 직접 예약. 누군가의 소개가 필요 없음	메디케이드(Medicaid) 대상자, 무보험자, 중증 정신질환자를 위해 마련됨. CCBHC는 도움을 요청하는 누구든 진료해야 함
받을 수 있는 서비스	언어, 전문 분야, 공통된 배경을 기준으로 의료 제공자를 고를 수 있는 가장 넓은 선택의 폭	상담, 정신과 진료, 위기 대응, 사례관리 등 여러 종류의 도움을 한곳에서 제공
대기 시간	인기 있는 의료 제공자는 몇 주간 예약이 꽉 차 있을 수 있지만, 같은 자격을 갖춘 다른 의료 제공자는 더 빨리 자리가 날 수 있음	바쁠 수 있지만, 위기 상황에서는 즉시 도움을 주어야 함

핵심 포인트: “개인”이 “전액 자비 부담”을 뜻하지는 않습니다

이 오해 때문에 많은 사람이 사실은 감당할 수 있는 치료조차 받지 않고 멀리하게 되므로, 이 부분은 천천히 읽어 주십시오. “개인”은 진료 형태를 설명하는 말이지 가격을 뜻하는 말이 아닙니다. 개인 치료사라고 해서 보통 수백 달러를 현금으로 내야 만날 수 있는 사람은 아닙니다.

이유는 이렇습니다. 대부분의 개인 치료사는 하나 이상의 보험 플랜과 네트워크 내(in-network) 계약을 맺고 있어, 소액의 코페이(대개 약 25달러)만 내면 나머지는 보험이 부담합니다. 많은 개인 치료사가 메디케이드(Medicaid)도 받습니다. 치료사가 네트워크 밖(out-of-network)이라 해도 일부 비용을 돌려받을 수 있습니다. 먼저 본인이 비용을 내고, 슈퍼빌(superbill, 상세 영수증)을 요청한 뒤, 보험사에 청구서를 제출해 환급을 받으면 됩니다. 일부 개인 치료사는 지불 능력에 따른 차등 요금제(sliding-scale)도 제공합니다.

개인 치료사 사무실에 전화할 때 몇 가지 간단한 질문을 하면 실제 비용을 바로 알 수 있습니다. 보험 플랜명과 회원 ID를 준비한 뒤 다음을 물어보십시오.

• “제 보험을 받으시나요? 이 보험과 네트워크 내(in-network)인가요?”
• “방문당 코페이가 얼마인가요?”
• “메디케이드(Medicaid)를 받으시나요?”
• “네트워크 밖(out-of-network)이라면, 제가 보험사에 환급을 요청할 수 있도록 슈퍼빌을 주실 수 있나요?”
• “소득에 따른 차등 요금제 자리가 있나요?”

치료사가 네트워크 밖(out-of-network)이라도 일부 비용을 돌려받을 수 있으며, 방법은 다음과 같습니다. 먼저 방문할 때마다 치료사에게 직접 비용을 지불합니다. 그다음 슈퍼빌을 요청하는데, 이는 날짜, 진료 유형, 보험사가 필요로 하는 청구 코드가 적힌 항목별 영수증입니다. 이 슈퍼빌을 우편, 온라인, 또는 보험사 앱을 통해 보험사에 제출합니다. 본인의 보험 플랜에 네트워크 밖(out-of-network) 정신건강 보장이 포함되어 있다면, 보통 디덕터블(deductible)이라 불리는 연간 자기부담금을 채운 후 일부 비용을 환급해 줍니다. 시작하기 전에 보험사에 다음 두 가지를 미리 물어보십시오. “정신건강 치료에 대해 네트워크 밖(out-of-network) 보장이 있나요?”와 “네트워크 밖(out-of-network) 치료 방문에 대해 얼마를 환급해 주나요?” 이렇게 하면 시작하기 전에 실제 비용을 미리 알 수 있습니다.

이 외에도 연방 정신건강 동등법(parity)은 대부분의 건강보험 플랜이 정신건강 및 약물 사용 치료를 신체 건강 치료보다 더 제한적으로 다루지 못하도록 하고 있습니다. HealthCare.gov는 정신건강 서비스가 마켓플레이스(Marketplace) 플랜의 필수 급여 항목임을 확인해 주며, 메디케이드(Medicaid)에도 동등법 규정이 적용됩니다.

따라서 개인 치료사가 감당할 수 없는 수준이라고 지레짐작하기 전에, 본인의 보험 보장 내용을 확인하십시오. 본인의 플랜이 무엇을 지원하는지 알아보려면 비용과 보험 이해하기를, 네트워크 밖(out-of-network) 절차는 보험으로 환급받기를 참고하십시오.

어떻게 선택할지, 각각을 어떻게 찾을지

정답은 하나가 아닙니다. 다음 몇 가지 질문이 도움이 됩니다.

• 비용과 보장 범위. 두 경로 모두 감당할 수 있는 비용으로 이용할 수 있습니다. 무보험이거나 메디케이드(Medicaid) 대상자라면 공공 시스템이 나를 위해 마련되어 있습니다. 보험이 있다면 개인 치료사에게 코페이만 낼 수도 있습니다.
• 필요한 지원의 정도. 매주 집중적인 치료가 필요하다면 개인 의료 제공자가 잘 맞습니다. 여러 종류의 도움이 동시에 필요하거나, 위기 대응, 또는 중증 질환에 대한 지원이 필요하다면 공공 시스템이 이를 한곳에서 조율해 줍니다.
• 의료 제공자 선택. 언어, 전문 분야, 정체성에 맞는 사람을 찾는 것이 가장 중요하다면 개인 진료소가 가장 넓은 선택의 폭을 제공합니다.

개인 의료 제공자를 찾으려면 본인의 보험 플랜 온라인 디렉터리부터 시작하거나, 연방 검색 도구인 FindTreatment.gov를 검색하거나, 언어와 배경별로 치료사를 나열한 정체성 기반 디렉터리를 이용하십시오. 공공 치료를 찾으려면 본인이 사는 카운티나 지역사회 정신건강 사무소에 문의하거나, CCBHC를 찾거나, 본인 주(state)의 메디케이드(Medicaid) 프로그램에 문의하십시오. 의료 제공자 찾기에서는 검색 도구를 자세히 안내하고, 행동건강 서비스에는 어떤 것들이 있는지는 치료의 종류를 정리해 주며, 미국 정신건강 시스템의 작동 방식은 전체적인 그림을 보여줍니다. 국립정신건강연구소(National Institute of Mental Health, NIMH)도 알기 쉬운 도움말 페이지를 운영하고 있습니다.

주(state)마다 다릅니다

공공 프로그램의 명칭과 메디케이드(Medicaid) 대상자 자격 규정은 주(state)마다 다르며, 이민자 자격 요건 또한 다릅니다. 본인이 사는 지역의 실제 상황을 확인하려면 FindTreatment.gov를 검색하거나, findahealthcenter.hrsa.gov에서 지역사회 보건센터를 찾거나, 본인 주(state)의 메디케이드(Medicaid) 사무소에 문의하십시오. 보험 플랜이 마땅히 보장해야 한다고 생각하는 치료를 거부한다면 이의 신청을 할 권리가 있습니다.

CCBHC가 반드시 제공해야 하는 것

CCBHC는 공공 시스템에서 가장 강력한 선택지 중 하나이므로, 정확히 무엇을 제공해야 하는지 알아두면 도움이 됩니다. 모든 CCBHC는 자체 건물에서든 협력 클리닉을 통해서든 아홉 가지 서비스를 제공해야 합니다. 24시간 위기 서비스, 선별검사·평가·진단, 본인 맞춤형 치료 계획, 외래 정신건강 및 약물 사용 치료, 기본 신체 건강 검진, 주거·복지 혜택 및 기타 도움 연계를 위한 사례관리, 정신과 재활, 동료·가족 지원, 그리고 군인 및 재향군인을 위한 진료입니다(뉴욕주 정신건강국(New York State Office of Mental Health)). 위기 대응은 업무 시간뿐 아니라 밤낮 없이 제공됩니다.

가장 중요한 규칙은 이것입니다. CCBHC는 거주지나 지불 능력과 상관없이 정신건강 또는 약물 사용 문제로 도움을 요청하는 누구든 진료해야 합니다(뉴욕주 정신건강국(New York State Office of Mental Health)). 비용은 결코 진료를 거부하는 이유가 될 수 없습니다. 이러한 클리닉은 드물지 않습니다. 현재 46개 주와 워싱턴 DC, 푸에르토리코에 걸쳐 500개가 넘는 CCBHC 및 CCBHC 보조금 지원 기관이 운영되고 있으므로(전미 정신건강 위원회(National Council for Mental Wellbeing)), 가까운 곳에 있을 가능성이 있습니다. FindTreatment.gov에서 검색해 보십시오.

약 5분 안에 본인 보험 보장 내용 확인하는 방법

보험이 있다면 짧은 전화 한 통으로 정신건강 치료의 실제 비용을 파악할 수 있습니다. 보험 카드를 꺼내 카드 뒷면에 있는 전화번호를 찾으십시오. 보통 “Member Services” 또는 “Customer Service” 옆에 적혀 있습니다. 카드 앞면에 있는 회원 ID 번호도 준비하십시오. 그런 다음 전화를 걸어 이렇게 말하십시오. “제 정신건강, 즉 행동건강 보장 내용을 알고 싶습니다.”

다음 질문을 하고 답변을 적어두십시오.

이 통화에서 무료 통역사를 요청할 권리가 있습니다. “제 언어로 통역사를 연결해 주실 수 있나요?”라고 물어보면 보험사가 연결해 줄 것입니다. 나중에 다시 확인해야 할 경우를 대비해 통화 날짜, 통화한 사람의 이름, 받은 참조번호를 적어두십시오.

정신건강 동등법이 본인에게 의미하는 것

본인에게 유리하게 작동하는 연방법이 있는데, 바로 정신건강 동등법 및 중독 형평법(Mental Health Parity and Addiction Equity Act)입니다. “동등(parity)“이라는 말은 단순히 “동등함”을 뜻하는 공식 용어입니다. 보험 플랜이 정신건강 및 약물 사용 치료를 보장한다면, 이 법은 그 치료를 일반 의료 치료보다 받기 어렵게 만들 수 없다고 규정합니다. 쉽게 말해, 본인의 보험 플랜은 상담 방문에 대해 일반 진료 방문보다 더 큰 코페이를 부과할 수 없고, 상담 방문 횟수를 일반 진료 방문 횟수보다 낮게 제한할 수 없으며, 신체 건강 치료에는 요구하지 않는 추가 승인 절차를 요구할 수 없습니다(KFF).

한 가지 알아둘 한계가 있습니다. 이 법은 모든 보험 플랜에 정신건강 치료를 반드시 보장하도록 강제하지는 않습니다. 다만 플랜이 그것을 보장한다면 공정하게 다뤄야 한다고 규정할 뿐입니다(KFF). 다행히 대부분의 플랜은 어차피 이를 보장해야 합니다. 정신건강 및 약물 사용 서비스는 마켓플레이스(Marketplace) 플랜의 필수 건강 급여 항목이며, 메디케이드(Medicaid)에도 동등법 규정이 적용됩니다. 따라서 본인의 보험 플랜이 정신건강 치료를 거부하거나, 의료 치료보다 훨씬 더 많은 비용을 청구하거나, 불공평하게 느껴지는 방식으로 방문 횟수를 제한한다면 이의를 제기하고 결정에 항소할 수 있습니다.

무보험이거나 자비로 부담할 경우 비용 견적을 받을 권리

무보험이거나, 보험이 있어도 이를 사용하지 않고 자비로 치료비를 부담할 계획이라면, No Surprises Act라는 연방 규정이 유용한 권리를 보장해 줍니다. 치료를 시작하기 전에 어느 의료 제공자에게든 예상 비용 견적서(Good Faith Estimate), 즉 예상 치료 비용이 적힌 서면 자료를 요청할 수 있습니다(소비자금융보호국(Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)). 다음과 같이 간단히 말하면 됩니다. “저는 보험 없이 자비로 부담합니다. 이 비용이 얼마나 들지 예상 비용 견적서를 주십시오.” 아직 예약을 하지 않았더라도 요청할 수 있으며, 의료 제공자는 보통 영업일 기준 3일 이내에 서면으로 이를 제공해야 합니다(소비자금융보호국(CFPB)).

이 견적서는 가격을 비교하고 나중에 놀랄 일을 방지하는 데 도움이 됩니다. 또한 안전장치가 되어줍니다. 최종 청구서가 견적서보다 400달러 이상 많다면, 청구서를 받은 지 120일 이내에 시작하기만 하면 연방 분쟁 해결 절차를 통해 이의를 제기할 수 있습니다(소비자금융보호국(CFPB)). 견적서와 청구서를 모두 보관해 두어 비교할 수 있도록 하십시오.

대기 시간을 물어보십시오

개인 진료와 공공 진료 모두 대기 명단이 있을 수 있지만, 작동 방식이 다른 경우가 많으므로 직접 물어보는 것이 좋습니다. 인기 있는 개인 치료사 한 명은 몇 주간 예약이 꽉 차 있을 수 있지만, 같은 자격을 갖춘 다른 치료사는 다음 주에 자리가 있을 수도 있습니다. 공공 클리닉은 바쁠 수 있지만, 위기 상황에서는 즉시 도움을 주어야 합니다. 어느 사무소에든 전화할 때 이렇게 물어보십시오. “첫 예약까지 대기 시간이 얼마나 되나요?” 그리고 “취소 대기 명단에 올려 자리가 나면 더 빨리 올 수 있게 해주실 수 있나요?” 대기 시간이 너무 길게 느껴지고 지금 힘든 상황이라면 그렇다고 말하십시오. “기다리는 동안 상황이 나빠지면 어떻게 해야 하나요?”라고 물어보십시오. 좋은 클리닉이라면 더 단기적인 지원을 안내해 줄 수 있습니다.

출처

• Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Behavioral Health Services (Medicaid). https://www.medicaid.gov/medicaid/benefits/behavioral-health-services.
• Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Parity (Mental Health Parity and Addiction Equity Act). https://www.medicaid.gov/medicaid/benefits/behavioral-health-services/parity.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). What Is a “Surprise Medical Bill” and What Should I Know About the No Surprises Act? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-surprise-medical-bill-and-what-should-i-know-about-the-no-surprises-act-en-2123/.
• HealthCare.gov. How to Appeal an Insurance Company Decision. https://www.healthcare.gov/appeal-insurance-company-decision/.
• HealthCare.gov. Mental Health and Substance Abuse Coverage. https://www.healthcare.gov/coverage/mental-health-substance-abuse-coverage/.
• Health Resources and Services Administration (HRSA). Find a Health Center. https://findahealthcenter.hrsa.gov/.
• KFF. Mental Health Parity at a Crossroads. https://www.kff.org/mental-health/mental-health-parity-at-a-crossroads/.
• National Council for Mental Wellbeing. CCBHC Locator: List of CCBHCs by State. https://www.thenationalcouncil.org/program/ccbhc-success-center/ccbhc-locator/.
• National Institute of Mental Health (NIMH). Help for Mental Illnesses. https://www.nimh.nih.gov/health/find-help.
• New York State Office of Mental Health (OMH). Certified Community Behavioral Health Clinics (CCBHC). https://omh.ny.gov/omhweb/bho/ccbhc.html.
• Rural Health Information Hub. Federally Qualified Health Centers (FQHCs) and the Health Center Program Overview. https://www.ruralhealthinfo.org/topics/federally-qualified-health-centers.
• Substance Abuse and Mental Health Services Administration (SAMHSA). Certified Community Behavioral Health Clinics (CCBHCs). https://www.samhsa.gov/communities/certified-community-behavioral-health-clinics.
• Substance Abuse and Mental Health Services Administration (SAMHSA). FindTreatment.gov. https://findtreatment.gov/.

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